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又见千万级罚单!掩盖不良贷款、拨备覆盖率指标虚假,渝农商行被罚1285万元

记者|张晓云

又见千万级银行罚单。

11月21日,重庆银保监局公开信息显示,重庆农商行因审查审批不尽职,超需求发放流动资金贷款形成风险;掩盖不良贷款;拨备覆盖率指标虚假,贷款减值准备不足等9项违法违规被罚1285万元。

罚单显示,主要违法违规事实包括以下9项:1、审查审批不尽职,超需求发放流动资金贷款形成风险;2、掩盖不良贷款;3、拨备覆盖率指标虚假,贷款减值准备不足;4、未按规定对质押资产进行审查即向政府融资平台公司发放贷款;5、同业授信调查及审查审批不尽职,部分业务出现风险;6、贷款“三查”不尽职,导致形成重大信用风险;7、同业投资业务不合规;8、贷后管理不到位,信贷资金被挪用;9、未执行统一授信管理。

依据《银行业监督管理法》相关规定,重庆银保监局于2022年11月11日对重庆农商行罚款共计1285万元。又见千万级罚单!掩盖不良贷款、拨备覆盖率指标虚假,渝农商行被罚1285万元此外,与重庆农商行一同受罚的还有6名自然人。重庆银保监局对江莉、封洪伟、胡保卫、柯茜警告,对谢波警告并罚款5万元,对颜波警告并罚款5万元。

值得注意的是,重庆农商行(渝农商行;601077.SH,03618.HK)是全国首家A+H股上市农商行,有“农商行一哥”之称,此次因被监管直接指出资产质量的关键指标虚假而引起关注。

又见千万级罚单!掩盖不良贷款、拨备覆盖率指标虚假,渝农商行被罚1285万元

那么,监管的罚单里公开说一家上市银行拨备覆盖率指标虚假意味着什么?

“最直接意味着贷款减值准备不足,大概率是把该提的减值准备挪去充当利润了,虚增业绩;衍生的话,还可能有贷款分级不审慎,资产质量做假,很多问题贷款没有放到不良,该提的拨备没提。”一位银行业资深人士向界面新闻表示。

公开资料显示,重庆农村商业银行股份有限公司的前身为成立于1951年的重庆市农村信用社,2008年正式挂牌成立。2010年,重庆农商行在港交所上市,成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行,2019年10月,重庆农商行在上交所主板挂牌上市,成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。

渝农商行半年报显示,2022年上半年,该行实现营业收入153.29亿元,同比增长1.57亿元,同比增速1.03% ;实现净利润64.96亿元,同比增长6.78亿元,增速11.66% ,增速同比提升1.16个百分点。截至6月末,该行资产规模突破1.3万亿元,较上年末增长近500亿元,继续保持全国农商系统第一。

而该行被监管直接指出的虚假指标——不良贷款率和拨备覆盖率,继续保持较高水平并维持在上市银行前列。截至6月末,重庆农商行不良贷款率为1.23% ,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率376.83%,拨贷比4.64%,分别较上年末增长36.58个百分点、0.37个百分点。

截至11月22日收盘,渝农商行报3.52元/股,涨幅为0.28%,总市值为399.77亿元。


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